中经记者石健北京报道

2026年5月，中国人民银行与国家金融监督管理总局联合印发了‌《金融领域大模型应用合规指引》‌，随着监管发布合规指引，银行、证券、保险等金融机构布局金融大模型加速落地。

围绕人工智能技术如何深度嵌入支付清算、信贷审批、投资管理、风险合规等关键环节，金融行业面临哪些深层次逻辑变革，中诚信国际信用评级有限责任公司（以下简称“中诚信国际”）总裁岳志岗在“中诚信2026年中信用风险展望与投资人服务大会”上表示，数字化、智能化正在驱动金融服务变革，推动风险评估向动态化、前瞻化升级。以大模型、生成式人工智能和智能体系统为代表的“AI新范式”，正深刻改变金融服务底层逻辑，在舆情监测、财务异常识别、关联风险传导分析等领域，AI已经展现出较强的实用价值，推动风险识别更加及时和精准，推动投研决策也更加智能化。

浙江清华长三角研究院数字金融中心副主任傅剑辉在接受《中国经营报》记者采访时表示，新质生产力作为中国“十五五”规划推动高质量发展的一个核心引擎，其本质是以科技创新为核心，摆脱传统的发展模式，以数据与智能作为内在推动力，金融行业作为数据和技术密集型场景，“AI+金融”具备较强的落地基础。

AI重构行业逻辑

今年5月求是网发布的《深度调研|抢占智能时代制高点：我国人工智能产业发展调查》显示，2025年，全球人工智能市场规模已达7575.8亿美元，我国人工智能核心产业规模突破1.2万亿元。

对此，傅剑辉认为，金融业拥抱人工智能，可以从三方面推进。一是将数据资产化，随着数字经济蓬勃发展，数据要素已经作为生产要素纳入企业的财务核算指标中，随着金融行业出现海量结构化数据和非结构化数据，数据资产将作为核心指标纳入到生产要素体系中；二是能力模型化，应该逐步将金融专业知识、风控经验以及服务流程，固化为AI知识图谱和垂类大模型，实现专业能力的标准化复制和规模化落地；三是基建数智化，高性能算力已经成为基础设施，通用大模型和行业智能体将会成为金融行业的生产工具。

“从组织变革来看，金融机构高层应该树立AI战略认知，搭建‘大模型底座+智能体架构’，提升业务端敏捷开发的能力，全流程嵌入监管科技。”傅剑辉进一步表示。

生产要素的变化，也在推动金融机构内部协作方式发生调整。中信证券（600030.SH）信息技术中心人工智能条线负责人徐崚峰认为，当前，部分金融机构正在通过配置硬件设备、统计大模型使用频次、设置算力消耗排行榜等方式，倒逼全员深度应用AI。对于知识密集的金融行业，过往业务部门提需求、IT团队落地开发的协作模式正在瓦解。

“未来IT部门将聚焦算力基建、数据底座与通用技术平台搭建，业务人员依托成熟平台即可结合自身业务逻辑自主搭建应用模块，金融机构组织架构持续向扁平化演进，能够完成平台、数据、技能体系一体化搭建的机构，将在行业竞争中占据优势。”徐崚峰说。

谈及AI在金融机构中的具体实践，徐崚峰表示，2022年以来，中信证券开始探索人工智能相关公司。“不过，我们并不是建底层大模型，而是探索大模型在金融行业如何用。举例来说，去年以来，很多股民都会通过一些人工智能软件获取股票资讯，但是这并不专业。这就需要我们在金融场景通过AI为股民带来专业的回答。再如，券商需要撰写大量的材料，如何能够利用AI写出严谨的金融制式文档，这也是需要探索的方向。”

在场景中淬炼AI能力

在徐崚峰看来，金融行业应该让大模型在多个场景落地，尤其是在辅助研报撰写、合同信息抽取、材料审核等重复性人力工作方面，着力打造数字员工。

中诚信国际数智化负责人王晓宇认为，金融业应用人工智能，应该围绕三个核心目标，即降本、增效、创新。“近两年，银行、券商、保险等金融机构落地的AI应用项目大概分为三大类：一是降本类，比如说智能客服、单据自动录入审核，这种工作的特点是重复性高，需要耗费大量人力；二是增效类，如尽调报告助手、投研助手，这类项目主要是利用AI快速处理海量信息，提升信息提炼和抽取能力，以此提升审核人员工作效率；三是创新发展类，这类应用通常是基于AI的能力再结合过往工作需求创新场景，比如个性化的报告定制、精准营销、智能投顾。”

对于如何利用AI提升金融行业整体业务能力、从业经验等问题，首创证券（601136.SH）信息技术中心副总经理徐威表示，大模型可依托算力实现从业人员专业经验、业务能力规模化复制，头部投研、投顾的服务能力能够借助AI批量落地，助力机构落地“千人千面”的精细化客户服务，催生依托流量实现规模化输出服务的超级业务个体。

从企业经营层面来看，徐威认为，依托AI，金融机构可将全公司业务流程、管理制度完成数字化沉淀与自动化落地，开户、交易、复杂投融资等全链条业务有望逐步实现AI自主办理。在此背景下，沉淀企业独有经验的私域高质量数据集，成为金融机构构筑差异化壁垒、以智能化智能体服务抢占市场的核心关键。

当专业能力、业务流程和客户服务逐步被数字化沉淀后，金融信息的生产、处理和交付方式也将随之变化。

王晓宇预计，AI将重构金融信息流转与产品交付形态。“现阶段金融机构输出的报告、资料均以适配人工阅读为标准，未来信息处理链路将迎来重构：由AI先行完成原始信息抓取、关键数据提炼，再依照从业人员个性化需求生成定制化内容，人机分工更加清晰。长远来看，机构间商务合作或将率先实现AI与AI对接，仅关键节点落地人工沟通，行业数据格式也会逐步从人性化排版转向适配机器读取的结构化样式。与此同时，鉴于不同员工对AI工具的掌握程度参差不齐，常态化开展员工AI实操培训、推动业务人员深度参与工具共建。”

“对评级行业而言，AI不仅是效率的提升，更重要的是推动信用风险评估向更动态、更前瞻的方向升级。在金融科技浪潮下，中诚信国际持续探索AI、大数据等技术在信用评估中的融合应用。通过严控数据质量、评级专家筛选、定期跟踪与优化模型变量等方式，不断提升信用评估的准确性与一致性，从而为投资人提供更有价值的风险揭示和定价参考。”岳志岗在会上表示。

（编辑：许璐审核：何莎莎 校对：颜京宁）