中经记者 郑瑜 上海报道
2026年以来，小贷监管持续加码，湖北、山东等多地金融监管部门持续清退不合格小贷公司。
日前，《中国经营报》记者在对助贷平台“用信花”调查中发现，有机构仍在尝试使用失去资质的机构进行助贷展业。
根据用信花App显示，资金来源有且仅有广州市雪松互联网小额贷款有限公司（以下简称“雪松小贷”）。
值得注意的是，2025年9月广州市第一批撤销小额贷款公司业务资质的机构名单中即包括雪松小贷，在通报中，广州市地方金融管理局表示雪松小贷为“失联”状态。
今年1月底，面对记者关于“用信花平台放款主体广州市雪松互联网小额贷款有限公司已失去资质”的疑问，用信花官方客服人员表示对此并不清楚，截至发稿，平台暂未做出更多回应。目前用信花App仍在正常运营。
资金方已被撤销小贷牌照资质
用信花App显示，平台最高借款额度为20万元，综合年化利率为2%—22%，还款周期为3—24期。
目前在新浪黑猫上检索“用信花”可以看到有314条投诉，其中涉及高息、催收等情况反映。
根据新浪黑猫用户王某投诉，用信花上借款5000元需要支付1750元服务费、4000元借款需要支付1400元服务费。而另一位用户李某表示，2025年11月在用信花App内合作平台借款4000元，到账即被划扣1400元，实际收到2600元，平台要求在一个月内分两期还清，到期还需要支付1000多元担保费。
根据天眼查显示，用信花平台的运营方为福州至诚融资担保有限公司（以下简称“福州至诚融资担保”）注册资本为3500万元人民币，法定代表人为盛文康。
新浪黑猫投诉显示，对于福州至诚融资担保的投诉目前有两条，2025年11月的用户投诉福州至诚融资担保通过名下用信花App发放贷款4500元，借款期限1个月，由某支付平台收取1665元，综合利息1775元，年化利率达39%。”目前该条投诉显示已完成。
同月另一条用户投诉福州至诚融资担保贷款4000元收取1400元手续费，贷款5000元收取1750手续费。目前该条投诉显示已回复但未完成状态。
记者注意到，2025年8月，广东省地方金融管理局发出公告终止（撤销）相关“失联”“空壳”融资担保公司、小额贷款公司、典当行（第一批）的业务经营许可证（业务资质），其中就包括雪松小贷。
上海靖霖（北京）律师事务所合伙人刘笛律师表示，失去资质后就无法合法从事金融业务，也就是说继续开展借贷将是非法金融活动，甚至可能触犯非法经营罪。平台与其合作，构成共同违法或共同犯罪。
不过，刘笛同时表示，也可能仅仅是网站信息更新不及时，那么虽然记载有误，但通常不产生严重的法律后果。比较复杂的情形是，如果发生纠纷或案件，那么借款人主观上是否有“明知”“故意”和“过错”，就会难以分辨。
但在记者询问用信花客服为何资金来源方无资质后，截至3月15日发稿前，用信花平台上资金来源仍为雪松小贷。
记者根据雪松小贷最新企业年报联系人电话尝试联系雪松小贷，但联系人表示自己已经不在雪松小贷供职。
平台运营方状态异常
值得注意的是，数据查询授权过程中，记者发现了更多异常。
记者亲测申请用信花贷款时看到，《实名认证授权同意书》《数据查询授权说明书》显示福州至诚融资担保。
根据福州市地方金融管理局《2025年第二批地方金融组织“双随机、一公开”抽查现场检查结果公示》显示，经过2025年10月20日检查，福州至诚融资担保存在公司管理制度不健全、董监高未在公司住所长期正常履职展业、资产比例不符合监管规定、未按监管要求报送资料四大问题。
记者多次联系福州至诚融资担保公开年报电话，截至发稿前暂未联系上该公司。
截至2026年3月15日晚，在福州至诚融资担保在微信公众号上注册的备注“借钱”“贷款”相关服务号超过40个。
福建省地方金融管理局公告，2026年2月14日，福州至诚融资担保因自有资金的运用不符合国家有关融资担保公司资产安全性、流动性的规定，违反了《融资担保公司监督管理条例》（国务院令第683号）第三十一条和《融资担保公司资产比例管理办法》（银保监发〔2018〕1号）第九条规定，依据《融资担保公司监督管理条例》第四十条第四项进行行政处罚，被福建省地方金融管理局处以三十万元行政处罚。
根据天眼查显示，福州至诚融资担保在2025年3月27日被福建省闽侯县市场监督管理局列入经营异常名录，原因为通过登记的住所或者经营场所无法联系。
2025年3月16日，广州广信普惠小额贷款有限公司（以下简称“广信小贷”）曾发布维权声明表示，部分报道中出现的公司品牌和商标均系因福州至诚融资担保冒用广信小贷品牌和商标。广信小贷将依法追究福州至诚融资担保的侵权责任。
刘笛表示，经营异常的提醒并未剥夺担保经营的资格，只是对经营风险而非法律风险的提醒。平台和用户均应根据合同与协议约定确定法律权利和责任，不过，用户应该经由掌握的信息对经营风险或者道德风险进行适当评估。
（编辑：李晖审核：何莎莎校对：陈丽）
